Останнім часом до фінансових установ, зокрема найбільшого державного банку України — ПриватБанку, надходить дедалі більше скарг від клієнтів, які змушені перебувати на тимчасово окупованих територіях. Користувачі масово повідомляють про неможливість розпоряджатися власними коштами, раптові блокування рахунків та складні процедури верифікації, які фізично неможливо пройти, перебуваючи поза межами підконтрольних Україні регіонів.
Причини блокувань: безпека чи бюрократія?
Офіційна позиція фінансових установ базується на вимогах чинного законодавства України та рекомендаціях Національного банку щодо запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Банки зобов’язані здійснювати постійний моніторинг операцій, особливо тих, що виглядають нетипово або відбуваються з підозрілих геолокацій. Клієнти, які перебувають в окупації, часто потрапляють під автоматичні фільтри системи безпеки через використання VPN або спроби входу з IP-адрес, що належать до територій, які контролюються окупаційними адміністраціями.
Ключові фактори, що ускладнюють обслуговування:
- Систематична неможливість оновлення персональних даних (KYC — Know Your Customer).
- Підозріла активність за картками, що провокує автоматичну зупинку транзакцій.
- Використання заборонених технічних засобів для обходу мережевих обмежень.
- Закінчення терміну дії платіжних карток, які неможливо перевипустити або доставити на окуповані території.
Банківські працівники зазначають, що основною проблемою є відсутність можливості особистої ідентифікації клієнта. Згідно з постановами НБУ, для розблокування або поновлення доступу до сервісу Приват24 у багатьох випадках потрібна особиста присутність у відділенні або проходження повної процедури відеоверифікації, яка вимагає стабільного та захищеного інтернет-з’єднання.
Що радять фінансові експерти?
Юристи, які спеціалізуються на банківському праві, радять клієнтам у такій ситуації не панікувати, але діяти послідовно. Насамперед, варто звернутися до офіційної служби підтримки ПриватБанку через месенджери або офіційний чат у застосунку, якщо до нього є доступ. Важливо чітко пояснити ситуацію, вказати на зміну місця перебування та надати необхідні пояснення щодо останніх транзакцій, які могли викликати підозру.
Якщо ж рахунок заблоковано остаточно, а банк вимагає особистого візиту до відділення, єдиним законним виходом залишається звернення до довіреної особи на території України через консульські установи або нотаріусів, які мають повноваження працювати в умовах воєнного стану. Також рекомендується переводити кошти на рахунки, відкриті в інших банках, якщо це технічно можливо, щоб мінімізувати ризики повної втрати доступу до активів. Незважаючи на складність ситуації, банківська система продовжує функціонувати в межах суворих правил комплаєнсу, які покликані захистити банківську систему країни від можливих зловживань, хоча це, на жаль, створює суттєвий дискомфорт для громадян, які опинилися в заручниках обставин.
